מה זה חיווי אשראי ואיך הוא משפיע עליי?

חיווי אשראי הינו הסנן הראשוני והחשוב ביותר עבור הבנקים, חברות האשראי וגופי המימון השונים.

חיווי האשראי הינו סף מינימום הנקבע בחוק על מנת לקבל אשראי מכל סוג, תוצאות הבדיקה הן ירוק (GO) או אדום (NO GO) הכוונה האם בנק ישראל מאשר לתת אשראי\הלוואה\משכנתא ללקוח או לא. חיווי האשראי מתבסס על דוח ריכוז הנתונים ויכול להיות מושפע מכל נתון שלילי!

חיווי אשראי הוא למעשה בדיקה ראשונית המבוצעת על ידי סוכנויות האשראי במטרה לבדוק האם ניתן להעניק הלוואה או שמא מדובר בסיכון אשראי גדול מדי. על סמך חיווי האשראי ניתן לכם אור ירוק עקרוני לקבלת אשראי.

למה משמש חיווי האשראי?

חיווי האשראי מתבסס על נתונים המופיעים בדירוג האשראי הנמצא בבנק ישראל. וכאמור, ספק אשראי יכול לבקש מידע על חיווי אשראי של אדם מסוים גם בלי להזדהות וללא הסכמת האדם שלגביו מבוקש המידע. מה ההבדל המעשי בין חיווי אשראי לדירוג אשראי? באמצעות חיווי האשראי מקבל הבנק או ספק האשראי החלטה אם בכלל לאשר את ההלוואה או המשכנתא המבוקשת, ולאחר שהתקבלה החלטה חיובית, מחליט הבנק לגבי גובה הריבית, בהסתמך על דירוג האשראי.

מה גורם לחיווי אשראי שלילי אדום?

• אי כיבוד המחאות בנקאית – מעל חמש צ’קים שלא כובדו מהווה סמן אדום
• פתיחת הליך משפטי בעקות חוב של 10,000 ש”ח או מעלה לבנק או גורם אשראי אחר.
• הליכי כינוס נכסים.
• . הליכי פשיטת רגל.
• פתיחת תיקי הוצאה לפועל בסכום העולה על 4000 ש”ח למספר נושים או 5000 ש”ח
  ומעלה לנושה יחיד.
• . חשבון בנק מוגבל.
• . הסדרי נושים.

כמה זמן לוקח ל BDI שלילי להימחק?

הBDI מכיל נתונים רבים ממקורות שונים כגון: בנק ישראל, כונס נכסים רשמי, מקורות מוסמכים, בתי-משפט, מנפיקי כרטיסי חיוב ולשכת הוצאה לפועל. לכן הגבלה מטעם בנק ישראל תמחק לאחר 3 שנים מיום סיום ההגבלה, הליכים ברשות האכיפה ימחקו לאחר 5 שנים מיום סגירת תיק ההוצל"פ, וגם פשיטת רגל תימחק ממערכת ה BDI לאחר 7 שנים מיום קבלת ההפטר מבית המשפט המחוזי.

האם באמת ניתן למחוק BDI שלילי?

כן, חשוב לציין שלא כל מקרה ניתן לתיקון ומחיקה, ולכן בהתאם לדוח נתוני האשראי יחד אנחנו בוחנים סיכוי הצלחה במחיקת ה BDI השלילי.
בנוסף קיימת אפשרות נוספת לשיפור דירוג ה BDI, פעולה מורכבת וממוקדמת, אך כל מקרה לגופו ובהתאם לדוח האשראי של הלקוח.