Credit Bureu

לשכת אשראי היא חברה שקיבלה רישיון ממשרד המשפטים לעבד נתוני אשראי של אזרחים ולמכור אותם לספקי אשראי שונים – בנקים, חברות כרטיסי אשראי וגופים חוץ בנקאיים.

החל מאפריל 2019, נתוני אשראי של כלל האוכלוסייה הבוגרת בישראל נאספים ומנוהלים במאגר נתוני אשראי של בנק ישראל. נתוני האשראי מאפשרים לספקי אשראי להעריך את מידת הסיכון שבהתקשרות עם לווים.

כאשר אתה מבקש הלוואה מגוף כלשהוא, אותו גוף פונה לאחת מלשכות האשראי ומבקש מהם דוח על מצבך הפיננסי. לשכת האשראי מושכת את נתוני האשראי שלך משלוש השנים האחרונות ומפיקה מהם:

• דוח נתוני אשראי – דוח שמרכז את כל המידע עליך.
• דירוג אשראי – ציון שמלמד על מוסר התשלומים שלך.
• חיווי אשראי – המלצה של הלשכה האם לאשר או לדחות את בקשתך להלוואה.
• כדי שלשכת האשראי תוכל לגשת לנתוני האשראי שלך במאגר היא נדרשת לקבל ממך אישור שנקרא הסכמה למשיכת נתוני אשראי מהמאגר.

איך זה עובד?

חיווי ודירוג אשראי מסתמך על נתונים ממאגר נתוני האשראי אשר מנוהל ע”י בנק ישראל. כאשר לקוח פונה לגוף פיננסי בבקשה לאשראי או הלוואה, הגוף הפיננסי פונה ללשכות האשראי D&B או BDI. רק לשכות אלו רשאיות להוציא את המידע הפיננסי שלנו. D&B או BDI פונות למאגר נתוני האשראי, מושכות את נתוניו הפיננסיים של הלקוח, מעבדות אותו ומפיקות ממנו חיווי אשראי אותו הן מעבירות לגוף הפיננסי.

במאגר נתוני אשראי נאספים הנתונים הבאים:

• הלוואות שלקחתם והריביות שלהן, מה הייתה המטרה שלהן, מה היתרה שאתם עדיין חייבים לשלם והאם אתם עומדים בתשלומים בזמן.
• ערבויות לטובתכם, ועסקאות שבהן אתם הערבים.
• פרטים על המשכנתא שלכם, כמה אתם מחזירים כל חודש וכמה עוד נשאר לכם להחזיר.
• פרטים על גובה המסגרת שלכם בחשבון הבנק ובכרטיס אשראי.
• שיקים ללא כיסוי, פעולות העברת כספים ועוד.
• רשויות המדינה: מידע שמגיע מלשכות ההוצאה לפועל, מדור חשבונות מוגבלים בבנק ישראל ומהכונס הרשמי. זאת אומרת, אם יש לכם תיקי הוצאה לפועל, תיקי פשיטות רגל או חדלות פירעון, אם אתם רושמים שיקים ללא כיסוי, יש נגדכם צווי עיקול וכן הלאה, לוקחים אותם בחשבון בקביעת דירוג האשראי האישי שלכם.
• פניות ביוזמת לשכות האשראי: המערכת שומרת נתונים על פניות שבוצעו על ידי לשכות האשראי, כדי לקבל מידע עליכם.
• פניות שלכם ופעולות במערכת: מידע על הפניות שלכם למערכת, למשל אם ביקשתם לקבל דוח ריכוז נתונים על עצמכם. בנוסף, נשמרות פעולות שבוצעו ביוזמת המערכת, כמו הודעות שונות שנשלחו לכם.