דוח נתוני אשראי

דוח נתוני אשראי הינו דוח פיננסי מפורט הכולל מידע נרחב מהעבר וההווה בנוגע להתנהלותם הפיננסית של אנשים פרטיים. הדוח מופק ע”י חברות שקיבלו רישיון לכך (לשכות אשראי) לבקשת ספקי אשראי שונים, ומסתמך על נתונים ממאגר נתוני אשראי ארצי שמנוהל ע”י בנק ישראל.

דוח ריכוז נתונים מציג את המידע שנאסף עליכם במערכת נתוני האשראי ממקורות מידע שונים, המידע בדוח אישי ומשתנה בהתאם למאפייני פעילות האישית של כל אדם.

בשביל מה הקימו אותה?

• הגברת תחרות בשוק האשראי הקמעונאי – מכיוון שרוב המידע היה בידי הבנקים, להם היה כוח לזהות איכות של לקוח בעוד שלגופים קטנים יותר היה קשה יותר להבין את טיב הלקוח. באמצעות מאגר האשראי, גם גופים קטנים יותר יוכלו לקבל מידע ולתת הצעות מדויקות יותר.


• הרחבת נגישות לאשראי – אם תגבר התחרות, פתרונות אשראי יהפכו לנגישים יותר עבור האוכלוסיה ממספר גדול יותר של גורמים.


• צמצום אפליה במתן אשראי והפערים הכלכליים – המאגר אינו מזהה אנשים על-פי מין, גיל, מוצא וכו', אלא מתייחס לנתונים הפיננסיים "היבשים" של הלקוח, הדבר יצמצם באופן משמעותי אפליה כנגד לקוחות שהנתונים שלהם טובים.


• יצירת בסיס מידע לא מזוהה שישמש את בנק ישראל לשם ביצוע תפקידו – בנק ישראל אוסף מידע פיננסי באופן שיטתי על כלל תושבי ישראל, נתונים מסודרים ואחידים יוכלו לסייע לו לקבלת החלטות טובות יותר בנוגע למשק.

איזה מידע יש בדוח?

• .הלוואות ותנאי ריביות.
• מסגרות אשראי.
• ערבויות שהועמדו לטובתך.
• עסקאות אשראי להן אתה ערב.
• פעילות בצ'קים ובהוראות קבע בחשבון.
• הגבלות שהוטלו על חשבון עו"ש.
• תיק הוצאה לפועל שנפתחו על שמך בהוצל"פ.
• תיקי פשיטת רגל או חדלות פירעון שנפתחו על שמך.

מה מבנה הדוח?

באופן קבוע, יופיעו שדות המפרטות פרטי העסקה ומהות העסקה. נתונים נוספים אשר יכולים להופיע בהתאם לכמות המידע אצל כל אזרח, הם: בטחונות עסקה, אי תשלום במועד, מסלולי ריבית, פרטי תאגיד שקשור לעסקה המדווחת, הערת ממונה, היסטוריית פיגורים והערות.

מאיפה המידע שנמצא בדוח?

הגופים שחייבים למסור מידע פיננסי על אנשים פרטיים הינם:
בנקים – מידע בנוגע למסגרות אשראי, שיקים, הלוואות התראות על כוונה לנקיטת הליכים לגביית חוב.
חברות כרטיסי אשראי – נתונים אודות הלוואות ומסגרות אשראי, נתונים אודות אי עמידה בתשלומי חובות, נתונים בדבר התראה על כוונה לנקיטת הליכים לגביית חוב.
גופים חוץ בנקאיים – נתונים אודות הלוואות, נתונים אודות אי עמידה בתשלומי חובות, נתונים בדבר התראה על כוונה לנקיטת הליכים לגביית חוב.